Làm nhà đầu tư ‘lười biếng’ cũng có thể khiến bạn trở nên giàu có hơn

Thực hiện một cách tiếp cận đầu tư lười biếng cũng có thể khiến bạn giàu có và hạnh phúc hơn. Ảnh Shuterstock/Viktor Gladkov

Cho dù bạn đang tìm cách để có được thân hình cân đối, học một ngôn ngữ mới hay giảm vài cân, thì sự chăm chỉ sẽ được đền đáp. Tuy nhiên, khi nói đến việc chăm sóc sức khỏe tài chính của bạn, làm ít hơn thực sự có thể mang lại nhiều hơn.

Thực hiện một cách tiếp cận lười biếng để đầu tư có thể khiến bạn giàu có và hạnh phúc hơn. Rob Smith, người đứng đầu bộ phận tài chính hành vi tại Barclays cho biết. Ông nói: “Bạn càng làm nhiều vào danh mục đầu tư, thì bạn càng có thể làm tổn hại đến hiệu quả đầu tư.

‘Nếu bạn cố gắng căn thời gian để thị trường chứng khoán tăng lợi nhuận, cảm xúc của bạn thường trở nên tốt hơn và cuối cùng bạn sẽ đưa ra những quyết định tồi. Rảnh tay hơn, hoặc thậm chí lười biếng, chắc chắn là một điều tốt khi đầu tư’.

Cũng như việc phải gánh chịu những chi phí liên quan đến việc mua và bán các quỹ đầu tư hoặc cổ phiếu, bản chất con người khiến bạn khó vượt qua được những va chạm trên thị trường chứng khoán nếu bạn là một nhà đầu tư tích cực.

Nếu giá cổ phiếu giảm, điều đó thật khó chịu, đặc biệt là nếu bạn tự mình chọn khoản đầu tư đó. Bán – biến việc giảm giá thành một khoản lỗ thực sự, đó có thể là cách duy nhất để ngăn chặn nỗi đau.

Tương tự, khi một khoản đầu tư hoạt động tốt, đó là một cảm giác tuyệt vời. Bạn đã hiểu đúng và nó là niềm tin tuyệt đối trong danh mục đầu tư của bạn, vậy làm thế nào bạn có thể bán nó?

Vì không thể biết được khi nào là thời điểm thích hợp, nhiều nhà đầu tư bám vào những danh mục đầu tư yêu thích này cho đến khi giá giảm, lấy đó làm lãi.

Ngay cả những thứ đơn giản như sống theo châm ngôn đầu tư ‘mua thấp, bán cao’ cũng cảm thấy vô cùng phi tự nhiên. Không ai muốn đầu tư vào một công ty không được ưa chuộng và có giá cổ phiếu thấp để chứng minh điều đó. Nhưng một số công ty bị xa lánh này có thể xoay chuyển vận may của họ và của những nhà đầu tư dũng cảm.

Có thể thấy những quyết định đầu tư kém cỏi này có thể làm tổn hại đến hiệu quả hoạt động như thế nào có thể thấy trong sự hỗn loạn của thị trường chứng khoán trong thời kỳ đại dịch. Khi có tin tức cho biết Covid-19 đã đến lục địa châu Âu vào năm ngoái, chứng khoán toàn cầu rơi vào tình trạng rơi tự do vào ngày 20 tháng 2 với nhiều nhà đầu tư cắt lỗ và bán ra.

Những nhà đầu tư này có lẽ đã cảm thấy hài lòng với bản thân một tháng sau đó khi thị trường chứng khoán thế giới – được đo bằng Chỉ số Thế giới MSCI – đã giảm hơn một phần ba. Nhưng sự tự mãn của họ chỉ tồn tại trong thời gian ngắn.

Tin tức về gói kích thích trị giá 2,2 tỷ USD (1,6 tỷ bảng Anh) của Mỹ vào ngày 23 tháng 3 đã khiến thị trường phục hồi và mặc dù phải mất cả sáu tháng để trở lại mức trước đại dịch, một phần đáng kể của sự phục hồi đó đã xảy ra trong khoảng thời gian từ ngày 24 đến 26 tháng 3. .

Rick Eling là giám đốc đầu tư của nhóm tư vấn Kế hoạch Tài chính Quilter cho biết: ‘Nếu một nhà đầu tư đã bán ra khi thị trường bắt đầu giảm nhưng lại bỏ lỡ ba ngày đó trong tháng Ba, họ đã bỏ lỡ gần một nửa tổng số tiền phục hồi. Kết quả là ai đó không làm gì và không động đến các khoản đầu tư, thì họ sẽ khá giả hơn nhiều’.

Mặc dù có rất nhiều bằng chứng ủng hộ việc trở thành một nhà đầu tư lười biếng, nhưng bạn nên đầu tư một chút thời gian và năng lượng vào việc nắm bắt những điều cơ bản ngay khi bắt đầu. Điều này nghe có vẻ khó khăn, nhưng James Norton, nhà lập kế hoạch đầu tư cấp cao tại nhà quản lý tài sản Vanguard ở Anh, nói rằng nó không yêu cầu bất kỳ cái nhìn sâu sắc đặc biệt nào về các khoản đầu tư hoặc cách thị trường chứng khoán hoạt động.

Anh ấy nói: ‘Hãy nghĩ về mục tiêu của bạn. Bạn đang tiết kiệm cho một khoản tiền gửi thế chấp trong năm năm, hay để dành tiền cho thời gian nghỉ hưu của bạn trong 40 năm? Biết khi nào bạn cần tiền sẽ giúp xác định mức độ rủi ro đầu tư mà bạn có thể chấp nhận.

‘Bạn phải đạt được mục tiêu càng lâu, bạn càng có nhiều rủi ro hơn’.

Đánh giá thái độ của bạn với rủi ro đầu tư

Sự thèm muốn của bạn đối với rủi ro đầu tư sẽ xác định tài sản bạn có thể muốn đầu tư vào. Theo nguyên tắc chung, cổ phiếu có rủi ro cao hơn trái phiếu, vì vậy nếu bạn chỉ có thời gian đầu tư ngắn hạn, hãy tìm một quỹ đầu tư có tỷ trọng cao hơn trái phiếu vì những trái phiếu này sẽ bảo vệ bạn khỏi những dao động ngắn hạn của thị trường chứng khoán.

Ngược lại, nếu có thiều thời gian, bạn có thể đủ khả năng để mạo hiểm hơn.

Đầu tư vào các lĩnh vực rủi ro cao hơn như thị trường mới nổi và cổ phiếu công nghệ có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao nếu bạn có đủ khả năng để họ làm việc của mình. Nhưng cho dù mục tiêu của bạn có nghĩa là bạn cảm thấy thoải mái với rủi ro hay bạn cần phải thực hiện điều gì đó thận trọng hơn một chút, thì chìa khóa để chọn được khoản đầu tư hoàn hảo là đa dạng hóa.

Rob Smith của Barclays cho rằng: ‘Không ai biết ý tưởng lớn tiếp theo sẽ đến từ đâu nên việc đầu tư vào càng nhiều công ty càng tốt – tốt nhất là thông qua quỹ đầu tư hoặc ủy thác đầu tư. Điều này giúp quản lý rủi ro vì một số cổ phiếu sẽ tăng giá trong khi những cổ phiếu khác giảm giá’.

Để đạt được hiệu quả cao nhất trong đa dạng hóa, bạn không thể đánh bại một quỹ toàn cầu đang đầu tư trên nhiều thị trường khác nhau. Tuy nhiên, nếu việc mạo hiểm vào những điều chưa biết hoặc cảm thấy quá căng thẳng, thì không có gì sai với một quỹ có phạm vi tiếp cận nhỏ hơn – ví dụ như châu Âu hoặc thậm chí là Vương quốc Anh – với điều kiện là có nhiều sự đa dạng trong danh mục đầu tư của nó. Ngay tại Việt Nam, hiện cũng có nhiều quỹ đầu tư đang hoạt động trên thị trường như: Quỹ đầu tư Việt Nam; Quỹ International Finance Corporation (World Bank); Quỹ GIC/Government of Singapore; Quỹ PXP Vietnam Emerging Equity Fund
Quỹ Mutual Fund Elite…, đó có thể là lựa chọn cho bạn.

Lựa chọn quỹ thụ động để đầu tư

Có rất nhiều sự lựa chọn khi chọn một quỹ đa dạng hóa phù hợp với nhu cầu của bạn. Cũng như các quỹ được quản lý tích cực – và quỹ nhiều người quản lý, nơi bạn đầu tư vào nhiều loại quỹ khác nhau do một người quản lý tổng thể lựa chọn – quỹ thụ động có thể cung cấp một lựa chọn hữu ích cho các nhà đầu tư lười biếng.

Chúng được chạy bởi các chương trình máy tính được thiết kế để theo dõi chỉ số, vì vậy bạn không cần phải lo lắng về việc người quản lý chọn khoản đầu tư thấp hoặc có một ngày nghỉ.

Lợi ích khác của quỹ thụ động là chi phí. Nếu không có người quản lý thanh toán, những khoản này có thể có phí hàng năm dưới 0,1%.

Norton nói rằng điều cần thiết là phải kiểm tra xem bạn có đang trả nhiều hơn mức cần thiết khi chọn quỹ hay không. Ông giải thích: ‘Dường như không có nhiều sự chênh lệch giữa một quỹ tính phí 0,5% một năm và một quỹ khác tính phí 2%, nhưng theo thời gian, sự khác biệt này có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền bạn tích lũy được’.

Để minh họa điều này, ông chỉ ra 10.000 bảng Anh đã đầu tư trong 50 năm. Nếu điều này đạt được mức tăng trưởng đầu tư trung bình hàng năm là 7%, nó sẽ trị giá gần 300.000 bảng Anh.

Và nếu trừ các khoản phí hàng năm là 2%, nó sẽ giảm xuống còn khoảng 115.000 bảng Anh. Norton cho biết thêm: “Bạn không thể kiểm soát thị trường, nhưng bạn có thể kiểm soát chi phí đầu tư.

‘Chọn một quỹ với mức phí thấp là một cách đơn giản để ai đó tạo ra sự khác biệt đáng kể cho lợi nhuận đầu tư của họ’.

Việc đầu tư vào một quỹ đa dạng hóa tốt hơn là một quỹ đầu tư khác nhau có một lợi ích khác cho các nhà đầu tư lười biếng. Giữ yên cho mình với một loạt các quỹ hoặc cổ phiếu và bạn sẽ cần phải nắm vững nghệ thuật tái cân bằng.

Phần thuật ngữ đầu tư tuyệt vời này về cơ bản có nghĩa là cắt giảm bớt những nhân tố nổi tiếng của bạn và tích trữ những người tụt hậu để quay trở lại danh mục đầu tư ban đầu của bạn.

Các chuyên gia khuyên bạn nên thực hiện việc này từ 6 đến 12 tháng một lần và mặc dù giúp giảm thiểu rủi ro, nhưng việc này sẽ mất thời gian và tất cả việc mua bán có thể làm tăng thêm chi phí. Giữ một quỹ và bạn có thể quên hoàn toàn việc tái cân bằng vì người quản lý quỹ sẽ làm tất cả cho bạn.

Không cần phải cân đối lại các khoản đầu tư của bạn, bạn có thể ngồi lại và để tiền của mình tự làm việc của nó. Daniel Bland, người đứng đầu bộ phận quản lý đầu tư bền vững tại EQ Investors, khuyến nghị chiến lược chung tay này.

Theo Daniel Bland: ‘Hãy kiểm tra khoản đầu tư của bạn thường xuyên và bạn có nguy cơ bị ám ảnh. Giá trị của nó sẽ lên xuống theo từng biến động của thị trường khiến bạn ngày càng cảm thấy khó chịu.

‘Nếu ai đó đang quản lý mọi thứ cho bạn, chỉ nên xem xét một hoặc hai lần một năm để đảm bảo rằng họ đang làm những gì bạn mong đợi. Hãy thư giãn và để các khoản đầu tư của bạn thực hiện tất cả công việc khó khăn’.

Về cơ bản, hầu hết các nền tảng tài sản được điều hành bởi các quỹ đầu tư đều cho phép bạn đầu tư số tiền nhỏ hàng tháng, và quyền lựa chọn thuộc về bạn.

Đức Minh